親にお金を借りる人が言いにくいときに使える言い訳やコツとは？贈与税の対象となるケースも紹介

親にお金を借りる場面では、「恥ずかしい」「迷惑をかけたくない」と感じる人が多いです。

家族だからこそ金銭のやり取りに感情が絡みやすく、結果として信用を傷つけてしまう可能性ももありますが、正しい手順と伝え方を押さえれば関係を保ちながら借りられます。

本記事では、親へ相談する前の準備から返済までの流れを、6つの手順に分けて解説します。

言いにくさが和らぎ、スムーズに話すための具体的な方法が分かる内容です。

ぜひ最後まで読み、家族関係を大切にしながら支援をお願いしましょう。

親にお金を借りる前に知っておきたい3つの基本

親にお金を借りる際に押さえておきたいポイントは、次の3つです。

親子間の貸し借りは心理的な負担が大きく、双方が不安を抱えやすい特徴があります。

さらにメリットとデメリットが混在しているため、感情だけで判断すると後から後悔につながるおそれがあります。

相談前に借り入れの目的や返済計画が整理されていないと、親の不安が強まり、話し合いが進みにくい状況にもなりかねません。

不安の要因やリスクを理解し、必要な情報を事前に整えると、落ち着いて相談できる環境をつくれます。

スムーズに話を進めるためにも、流れを把握してから話し合いに臨みましょう。

なぜ親から借りるのは不安だと感じるのか

親にお金を借りる際に不安を感じるのは、心理的な抵抗が生じやすいためです。

「甘えていると思われそう」「迷惑をかけたくない」と考え、理由があっても言い出しにくいと感じがち。

一方で、親も「返済が遅れるかもしれない」「自分たちの生活に影響が出るかもしれない」といった心配から、簡単には受け入れにくい傾向です。

貸す側と借りる側の両方に不安が生まれやすい状況なので、互いの立場で抱えている不安を理解すると、相談が前向きに進みやすくなります。

双方の不安を理解して、円滑な話し合いにつなげましょう。

親から借りるメリットとデメリット

親からお金を借りるときは、メリットとデメリットの両方を理解して判断する姿勢が重要です。

親からお金を借りるメリットとデメリットの一覧は以下の通り。

区分	内容
メリット	・審査がなく、まとまったお金でも相談しやすい ・急ぎのときでも、話がまとまりやすい ・返済の時期や金額を、事情に合わせて柔軟に決めやすい
デメリット	・返済が遅れたときに、気まずさが残りやすい ・貸す側の生活費に影響する可能性があり、不満がたまりやすい ・金額や条件によっては、贈与税の対象になるリスクがある ・頼りやすい分、困ったら親に借りるという借り癖がつくおそれがある

親からの借り入れには審査がなく、金額や返済期間を柔軟に決めやすいのがメリットです。

反面、貸す側の生活費に直接影響したり、金額によって贈与税の対象になったりする可能性があります。

貸す側と借りる側がともに納得できる形でお金のやり取りが行えるよう、どちらの側面も整理したうえで検討しましょう。

借入前に整理すべきこと

親に相談する前に、借り入れの内容を整理しておきましょう。

理由が曖昧なまま相談すると説明が不足しやすく、親が不安を抱えたまま話が進んでしまいます。

落ち着いて相談するためにも、次の点を事前に明確にしましょう。。

借り入れの目的が親にとって納得でき、「貸したお金は返済してもらえる」という安心感が得られれば、相談に応じてもらいやすくなります。

事前準備が整っているほど、話し合いはスムーズです。

必要な情報をそろえると相談の流れが作りやすいので、具体的に決めて相談しましょう。

親にお金を借りるときの5つのコツ

親にお金を借りるときに押さえておきたいポイントは、次の5つです。

親子間の貸し借りは心理的なハードルが高く、不安が生まれやすいですが、理由や返済計画を明確に示して丁寧な言葉で相談すると相手が受け止めやすいです。

相談のタイミングや親の性格に合わせた伝え方を意識すると、話が前向きに進みやすくなります。

借りた後に感謝を伝える姿勢も、関係を保ちながら協力を得るための大切なポイントです。

5つのコツを確認して、親からの理解を得られるよう、伝え方を工夫しましょう。

借りなければならない理由と返済計画を伝える

親に相談するときは借入内容を数字で示し、根拠を明確に伝える姿勢が大切です。

理由を曖昧にしたまま話すと本気度が伝わりにくく、親側が不安を感じる可能性もあります。

感情的な言い回しが増えるほど必要な情報がぼやけ、相手の理解も得にくくなるため、次の点を押さえて話を前向きに進めましょう。

「お金を貸して欲しい」とだけ伝えると、親は「いくらかして欲しいと言われるのか」「本当に返してくれるのか」と不安になります。

「10万円必要」「毎月1万円ずつ返す」と数字を含めた具体的な根拠を示すと、計画性が伝わり親も判断しやすいです。

明確な情報を添えて伝える姿勢で信頼関係を構築し、円滑な相談へとつなげましょう。

誠実に伝わる言い方で相談する

親にお金を相談するときは、「貸して」と頼むよりも、言葉を選んで誠実さと計画性を示す姿勢が重要です。

以下は相談する際の良い例と悪い例です。

区分	内容
良い例	・相談させてほしい、力を貸してほしいといった柔らかい口調でお願いする ・〇〇のために〇万円が必要で、返済は〇月を予定していると計画性を伝える
悪い例	・貸してと、強い口調でお願いする ・とにかく今必要、後で返すといった曖昧な言い方

例えば「車が故障して通勤に支障が出ているので、修理のために30万円借りられるか相談させてほしい。ボーナスが出たときに一括で返済する」と伝えれば、お金が必要な理由も返済計画も分かります。

強い口調や計画性のない内容は、警戒心を持たれやすく、断られる可能性が高いです。

まずは相談したいという態度で具体的な借り入れ額、返済日を伝えると、本気度が伝わり親側の不安も抑えられます。

言葉の選び方ひとつで受け取られ方や安心感は大きく変わるため、相談の段階から丁寧な表現を意識して相談しましょう。

借り入れについて相談するタイミングを見極める

親が疲れている場面や忙しい状況で借り入れについて相談すると、内容を受け取る余裕がなく、誤解が生じやすいです。

前向きに受け止めてもらうためには、次のタイミングを見極めて、落ち着いて話せる時間を選びましょう。

仕事終わりで疲れていると親側に精神的な余裕がない可能性もあります。

家事や用事に追われているときは、真剣に話を聞いてもらえないケースも。

負担の少ない時間を選ぶと親に余裕が生まれ、話を丁寧に聞いてもらえます。

事前に相談したいと伝えておけば、真剣な話だと感じてもらいやすく、スムーズに相談を始めやすいです。

相手の状況を踏まえたタイミング調整で、円滑な話し合いにつなげましょう。

親のタイプ別にアプローチ方法を変える

親に相談するときは、相手のタイプに合わせてアプローチ方法を変えると効果的です。

性格によって不安の感じ方が異なるため、同じ説明でも受け取り方に差が出ます。

代表的なタイプと適したアプローチは次のとおりです。

区分	内容
厳格タイプ	・数字と計画性を重視する ・借り入れ金額や返済時期の根拠を明確に示すと納得されやすい
心配性タイプ	・最悪の事態を想像しやすい ・返済時期と金額を丁寧に説明し、安心材料をそろえて伝える
感情型タイプ	・気持ちのやり取りを大切にする ・「ありがとう」「迷惑をかけてごめんね」と言葉で誠意を示すと、心を開いてもらいやすい

厳格タイプには、数字や計画を重視して、返済時期や金額の根拠を明確に伝えると納得してもらいやすいです。

心配性タイプには、丁寧な説明と安心材料を用意して、最悪の事態を想定する不安を和らげる配慮が効果的です。

感情型タイプには、感謝や謝罪の気持ちを言葉で表し、誠意を示すことで心を開いてもらいやすくなります。

親のタイプに合わせて数字を示す、安心できる情報を添える、気持ちを丁寧に伝えるといった工夫を意識すると、受け取りやすい形になり話が進みやすいです。

相手の性格を理解したうえで最適なアプローチを選んで、スムーズに話し合いましょう。

お金を借りられたら必ず感謝を伝える

親にお金を借りたときは、感謝を言葉で伝えましょう。

家族とはいえ金銭のやり取りには負担が伴い、気持ちのケアを怠ると関係がぎくしゃくする可能性も。

感謝を示すと親の不安が軽減され、良好な関係を保ちやすくなるため、次のような場面で伝えましょう。

ポイント	伝え方
相談の冒頭で感謝を添える	「いつもありがとう」とひと言伝えるだけで、親が話を受け止めやすくなる
借りた後の返済時も毎回お礼を伝える	返済のたびに「助かったよ、ありがとう」と伝えると、誠実な姿勢が自然に伝わる
会話全体の流れを意識する	「感謝 → お願い → 感謝」の順に話すと相手が不快に感じにくく、相談がスムーズに進む

相談の冒頭や返済時に、言葉で丁寧に気持ちを示す姿勢があるほど、親も安心して協力しやすいです。

借りる側の感謝の意を明確に伝えて、家族関係を守りながら相談しましょう。

親からお金を借りたいときに使える不審に思われない言い訳7選

親に不審に思われず、相談しやすい理由は次の7つです。

資格取得や生活必需品の故障といった理由は、浪費ではなく必要性が高い支出であるため、事情を説明しやすい特徴があります。

医療費や冠婚葬祭は避けられない出費で、理解を得やすい可能性も。

事前に理由を整理すると、必要性や計画性を説明しやすいです。

相手が不審に感じにくい伝え方を選び、安心して相談できる環境を整えましょう。

スキルアップや資格取得で出費がかさむ

スキルアップや資格取得には受験料や教材費が必要なケースが多いため、想定以上の支出となった結果、資金不足から一時的な支援を求める相談をしても不自然ではありません。

	内容
伝え方の例	今後の仕事に役立つ資格を取りたいんだけど、 受験料と教材費が思ったより高くて困っている。 一時的に支援してもらえる？
親の反応パターン	今の仕事に本当に必要なの？／会社の補助は使えないの？
返し方の例	将来の昇進に関わる資格だから、今が受けどきなんだ。 返済計画はすでに立てているよ。

今後の仕事に役立つといった「なぜ今その資格が必要なのか」が分かる理由と、返済計画の具体性を併せて伝えると、親の納得を得やすいです。

親側としては本当に必要な資格なのか、会社で必要な資格なら補助は出ないのかと疑問に思う可能性もあります。

「会社で取得が必須とはされていないけれど将来の昇進にかかわる」と疑問を解消できれば、納得して貸してもらえる可能性も。

将来性と責任感の両方を示して、信頼される伝え方で相談しましょう。

生活必需品が壊れたため

生活必需品の突然の故障は日常生活に直結する支出のため、相談の意図が伝わりやすい内容です。

特に、冷蔵庫や洗濯機は日常生活に欠かせず、急な買い替えが必要になる例もあります。

	内容
伝え方の例	冷蔵庫が突然壊れちゃって、修理より買い替えが必要になった。 貯金が追いつかなくて困ってる
親の反応パターン	どのくらい使ってたの？／急ぎで買い替えないといけないの？
返し方の例	10年近く使ってたから寿命みたい。 必要な機能だけのモデルを選ぶつもり

生活必需品が使えなくなった理由と、買い替えに向けた見通しを合わせて伝えると、親も状況を判断しやすいです。

親は生活必需品が壊れることは仕方ないですが、使用期間や今すぐ買い替えが必要なのか疑問に思う可能性があります。

具体的な使用期間や最新タイプが欲しいわけではなく必要な機能だけと伝えることで、無駄な出費はしない意思表示になります。

緊急性と必要性を具体的にして、相談しましょう。

車の修理や車検でまとまった出費が必要

車が故障したり車検の時期が重なったりすると、通勤や生活に支障が出ます。

仕事に直結する支出であるため、親にも理解されやすい相談理由です。

	内容
伝え方の例	通勤で使っている車が故障して、 修理しないと仕事に行けなくて困っているんだ
親の反応パターン	ちゃんと点検していたの？／修理費はいくらくらいかかるの？
返し方の例	メンテナンスはしてたんだけど、消耗部品が一気にダメになったみたい。 見積りを確認してから必要な部分だけ直すつもりだよ

メンテナンスを続けている点や、見積りを確認して必要な部分だけ修理する意向を話すと、誠意が伝わりやすいです。

親としては決められた定期点検をしていたか、修理費用がいくら掛かるかが気になります。

定期点検している事実と、見積りも確認してから修理と段階を踏んでお願いしていることをアピールすると、納得感も高まります。

状況と対応の見通しを示し、誠実さが伝わるように相談しましょう。

医療費や通院費のため

医療費や通院費が続いて負担が増えたときは、健康維持に関わる支出として理解が得やすい場面です。

体調を整えるための費用は避けられないため、一時的な支援が必要になります。

	内容
伝え方の例	最近体調を崩して通院が続いていて、 薬代も重なって今月は少し厳しいんだ
親の反応パターン	大丈夫？病気が悪化しているの？
返し方の例	軽い症状だから心配しないで。 体調には気をつけているよ

体調を崩して通院が続いていることや、薬代がかさんで今月の支出が厳しい理由を伝えると、親も状況を理解しやすいです。

親側としては症状が重いのではないか、健康に大きな問題があるのではと心配することもあります。

「軽い症状で受診しているだけで、体調管理にも気をつけている」と状態を補足できれば、不安を解消しながら相談しやすくなります。

症状の様子と必要な支出をまとめて伝えるだけでも相談しやすくなるので、無理のない形で話してみましょう。

友人や職場関係の冠婚葬祭費用が重なった

冠婚葬祭が続くと、急な出費から資金不足になります。

人付き合いに関わる支出は避けにくいため、事情を説明しやすい状況です。

	内容
伝え方の例	同僚の結婚式や葬儀が続いて、 今月だけ出費が多くなってしまったんだ
親の反応パターン	そんなに続くの？ご祝儀や香典は控えめにしてもいいんじゃない？
返し方の例	お世話になった人たちだから、きちんと礼をしたいと思ってるよ。 来月は通常の出費に戻る予定だよ

同僚の結婚式や葬儀が続き、今月だけ出費が増えているといった「なぜ今お金が必要なのか」が分かる理由を伝えると、親の理解を得やすいです。

親は続けて参加する必要があるのか、ご祝儀や香典を抑えてもよいのではないかと気になる場合があります。

親しくしている相手への礼や、来月には普段の支出に戻る見込みがあると伝えることで、お金を貸してもらえる可能性が高まります。

具体的な理由と一時的な出費である点を伝えて相談しましょう。

仕事の出張費を立て替えなければならない

仕事の出張では、交通費や宿泊費を一時的に立て替えるケースがあります。

清算が月末や翌月になると手元の資金が不足し、一時的に支援が必要になる可能性も。

	内容
伝え方の例	出張費をいったん自分で立て替えていて、会社の清算が月末だから少し足りないんだ
親の反応パターン	会社が負担してくれないの？/いつ戻るの？
返し方の例	来月の給与日に清算されるから、その日に必ず返すよ

出張費を立て替えていて一時的に手元が少なくても、清算日が決まっている点を合わせて伝えると、親が返済の見通しを判断しやすいです。

親側としては、会社が負担してくれないのか、いつ出張費が返ってくるのかと疑問を持つ可能性があります。

「来月の給与日に清算され、確実に返せる見込みがある」と伝えられれば、返済の見通しが立つため協力を得やすいです。

理由と返す時期を明確にして相談しましょう。

家族が急に体調を崩して一時的な出費がある

家族が体調を崩すと、病院代や薬代が重なり、支出が増えます。

身近な人を支えるための支出であるため、相談の背景を理解してもらいやすいケースです。

	内容
伝え方の例	家族が急に体調を崩して、 病院代や薬代が続いていて今月だけ支出が増えてるんだ
親の反応パターン	誰が体調を崩したの？大丈夫？／ほかの人に頼めないの？
返し方の例	もう回復に向かってるから心配しないで。 今月だけ少し助けてもらえたら大丈夫だよ

家族の体調不良で医療費が続いて今月だけ支出が増えている理由と、一時的な支出である点を合わせて伝えると、親が納得しやすいです。

親側としては誰が体調を崩したのか、本当に自分から支援が必要なのかと疑問に思うかもしれません。

「回復に向かっているけど、今月だけ支援が必要」と疑問を取り除くと、納得して前向きに検討してもらいやすいです。

理由と一時的な支出である点をそろえて、状況が伝わる伝え方で相談しましょう。

親からお金を借りる際にトラブルを防ぐためのルール

親からの借り入れは、他人から借りるよりも心理的ハードルが低い一方で、誤解や感情的なすれ違いが原因によるトラブルが起きやすい面もあります。

以下の4つのルールを意識すると、金銭の貸し借りによる誤解や感情のすれ違いを防げます。

親からの借り入れを円満に進めるには、口約束に頼らず契約や返済記録を明確にし、直接会って事情を伝える姿勢が大切です。

ルールを守り、誠実な対応を心がければ、信頼関係を保ちながら借り入れができます。

感情よりも事実を重視した対応を取って、親との関係性を壊さずにお金を借りましょう。

親子間でも契約として扱う

親子間のお金の貸し借りであっても、契約として扱う意識が大切です。

親子間の貸し借りであっても、民法上は「金銭消費貸借契約」とみなされます。

^{参照：国税庁｜消費貸借の意義}

「お金を貸して欲しい」とだけ伝えてお金を受け取ると返済義務の有無が曖昧になり、税務署に「これは贈与では？」とみなされれば、後から贈与税が課される恐れも。

契約として成立させることで双方の認識ズレを防ぎ、信頼関係を損なわずに済みます。

期限を明確にして返済の約束をすると、互いに貸し借りの契約だと意識しやすいです。

「お金を借りたのかもらったのか分からない」といった事態を避けられるよう、契約として成立させましょう。

借用書を作り記録を残す

親からお金を借りる際は、なるべく借用書を作成して記録を残しましょう。

契約内容が曖昧な状態だと、「返す意思があったのか」「贈与なのか」といった誤解が生じやすく、家族の関係にも影響が出やすいです。

借用書を用いて返済計画を可視化すれば、内容を客観的に記録できるため、信頼性を高められます。

借用書には次の項目を記載しましょう。

借入金額や利息について明確に記載しておくと、勘違いによる「返済したのに足りないと言われる」「期日が来ていないのに返済を求められる」といったリスクを軽減可能です。

返済の際は銀行振込で行って通帳に履歴を残せば、返済の事実を証明しやすくなり、後々のトラブル防止にも役立ちます。

書面と返済履歴の両方を整えて、家族間でも安心して貸し借りを行いましょう。

電話やメールではなく直接会って事情を説明する

親に相談するときは、電話やメールではなく、できる限り直接会って話す姿勢が大切です。

文面だけの連絡では深刻さが伝わりにくく、軽い相談だと受け取られやすいですが、対面で話せば表情や声のニュアンスが伝わって本気度を示しやすいです。

遠方で会うのが難しい人は、メールよりも電話で話しましょう。

文字のみでやり取りするよりも感情が伝わりやすく、親に納得してもらえる可能性も。

借入条件や返済日については、会話後にLINEで履歴を残すと認識のズレを防げます。

短くても対面で話す時間を作り、必要なら書面もその場で渡すなど、丁寧な対応を心がけましょう。

決められた日までに必ず返済し近況報告も行う

親から借りたお金は期日までに返済し、返済中も近況を伝える姿勢が基本です。

返済中も期日を守るだけでなく、近況を知らせると、余計な不安を与えずに済みます。

中でも生活必需品の故障や病気で頼ったときは、親が心配している可能性は高いです。

「お金を借りたおかげで生活必需品を買い替えられた」「体調が良くなり始めた」と報告を添えれば、お金を貸しても大丈夫だったと安心してもらえる可能性があります。

返済中は次の対応も効果的です。

少額の返済でも、連絡を怠ると「都合の良いときだけ頼ってくる」と不満を抱かせる原因になります。

返済状況をこまめに共有して、信頼を保ちながら返済しましょう。

どうしても親に言いにくいときの借り入れ方法

親に相談しにくいときに検討できる借り入れ方法は、次の3つです。

親に頼れない状況でも、自力で資金を確保する方法はいくつかあります。

カードローンの利用は利息が発生しますが、短期で返済する見通しがあれば大きな負担になりにくく、無利息期間を活用できるケースも。

公的支援には社会福祉協議会の低金融資利制度があり、条件を満たすと無利子で利用できる、家族に負担をかけずに資金を用意しやすいです。

専門家へ相談すると、返済計画や利用できる制度を整理しやすく、状況に応じた解決策を見つけやすい点もメリットです。

親に直接言いにくい場面では、別の選択肢も把握し、落ち着いて対応しましょう。

消費者金融や銀行カードローンで借りて乗り切る

どうしても親に頼れないときは、消費者金融や銀行カードローンの利用も選択肢の一つです。

カードローンは申込時の審査で決定された利用限度額の範囲なら何度でも借り入れできる、借りたお金の使い道が自由な商品。

親に相談しにくい状況でも自力で資金を確保でき、精神的な負担を軽減できます。

次のようなケースでカードローンが有効です。

金融機関から借りると利息が発生しますが、あらかじめ返済額と利息を含めてシミュレーションしておけば、親に迷惑をかけずに資金を調達できます。

「借りたい金額は2万円なので翌月の収入で返済できる」「毎月少額ずつ返済を続け、ボーナスで完済できる」といったときは、延滞のリスクが少ないです。

一時的な不足分だけ借りるなら高額の借り入れにはなりにくく、返済の不安を減らせます。

消費者金融の中には無利息期間を設けている会社もあり、短期間で返済する見込みがあれば利息の負担を抑えて利用できます。

例えば30日間の無利息期間を設けている金融機関で10万円借りると、金利年18.0％のときに1,500円分の利息負担を軽減可能です。

親に頼れないときでも、事前の計画とシミュレーションを行って、安全に資金を用意しましょう。

公的支援の一時的な利用を考える

生活が苦しいのに親に頼るのが難しいときは、公的支援を一時的に利用する方法もあります。

第三者機関の制度を使えば、家族に負担をかけずに資金を確保しやすく、相談のハードルも下がりやすいです。

公的支援の1つ「生活福祉資金貸付制度」では、主に以下の資金が借りられます。

^{参照：政府広報オンライン｜生活にお困りで一時的に資金が必要なかたへ「生活福祉資金貸付制度」があります。}

生活福祉資金貸付制度は、住民税非課税程度の低所得世帯や65歳以上の高齢者が所属する世帯向けの融資です。

住んでいる地域によっても異なりますが、4人世帯なら年収250万円程度が目安。

保証人を用意できれば無利子で利用でき、返済を猶予できる据置期間も設けられていて、負担を抑えやすい仕組みです。

金融機関より金利が低く、返済条件も柔軟で一時的に資金を補いたい場面で活用しやすい制度といえます。

公的制度は支援内容や返済条件が明確に決められているため、後のトラブルを避けやすい点も安心材料です。

一時的な減収や失業のときでも対応してもらえる可能性があり、生活の立て直しに役立てられます。

親子関係に影響を与えずに必要な資金を確保したいときは、公的支援を選択肢に入れましょう。

友人やお金の専門家など第三者に相談する

親に相談しにくいときは、第三者に相談する方法があります。

それぞれの特徴は以下の通りで、友人や専門家に話すと、自分だけでは気づけない視点を取り入れられる可能性も。

区分	メリット	相性の良い相談内容
友人	気持ちの整理ができ、気軽に話しやすい	感情の整理、状況の確認
ファイナンシャルプランナー	家計・資金計画、利用できる制度の案内	費用の見直し、資金繰りの検討
自治体の相談窓口	生活困窮や制度に関する相談	生活費の調達や公的な制度利用を検討したいとき
弁護士	契約や法的トラブルに関する助言	法的な問題が絡むとき

気持ちを整理したいときは友人に話すのが向いており、家計の見直しや制度の活用について相談したい場合はファイナンシャルプランナーが適しています。

生活費や公的制度について検討したいときは、自治体の相談窓口に相談すると必要な支援につながる可能性も。

契約や法的なトラブルが絡むときは、弁護士に助言を求めるのが有効です。

誰かに話すだけでも頭の中が整理され、対応策が見えやすくなるため、親に相談しにくいときは身近な人や専門家に積極的に相談しましょう。

親から借りたお金に贈与税がかかるのはどんなとき？

親からの貸し借りでも、次のようなケースは贈与と判断される可能性があります。

書面や返済記録がない状態では返済の意思を示しにくく、税務署から贈与と判断されやすいです。

さらに高額の資金を受け取ったときや利息や返済期限が不明確なときは、契約の実態が不十分とみなされ、課税対象になる可能性があります。

親子間でも契約書を作成し、返済内容を明確にしてからお金を借りましょう。

借用書がなく返済の履歴がない

親から借りたお金でも、借用書がなく返済の記録も残っていなければ、税務署から贈与と判断される可能性があります。

税務調査では「返済する意思があったかどうか」を確認する際に、契約書（借用書）や返済記録の有無を重要な判断材料として見ています。

書面を作らず口約束だけで借りると、「返済を前提として貸し付けた」と証明できず、贈与とみなされやすいです。

現金での返済は通帳に履歴が残らず、後になって説明できなくなるリスクがあります。

返済したという事実を客観的に示すためには、記録が残る手段を用いなければいけません。

銀行振込を利用すれば振込履歴が通帳に残るため、返済の実績として明確に示せます。

贈与と誤解されるのを防ぐだけでなく、親との信頼関係を維持するためにも、借用書と返済記録の準備を行いましょう。

贈与税の基礎控除額を超える金額を借りている

親から年間110万円を超える資金を受け取ると、返済の記録がなければ贈与とみなされ、課税対象になるおそれがあります。

贈与税には年間110万円まで非課税とする基礎控除があり、超過分に税率が適用されます。

^{参照 ：金融庁｜No.4402 贈与税がかかる場合}

例えば200万円を借りたとき、90万円が課税対象となり、税率10％なら約9万円の税額です。

贈与税の申告と納付は、翌年2月1日から3月15日までに行う必要があり、遅れると加算税が発生します。

課税を避けるには以下がポイントです。

借入額が少なければ贈与税の対象とならないので、借り入れを110万円以内に抑える対策が有効です。

契約書の作成と返済記録の保存を意識すれば、貸付として認められやすく、110万円以上借りても贈与税の対象とはなりません。

贈与税が発生しないよう、本当に必要な金額のみ貸してもらいましょう。

利息の設定や返済方法が曖昧

親子間の貸し借りでも、利息や返済方法が曖昧なときは、実質的な贈与と判断される可能性があります。

税務署は返済の意思があるかどうかを判断する際、契約内容が適切に定められているかを重視するためです。

^{参照 ：金融庁｜No.4420 親から金銭を借りた場合}

例えば以下のような状況は、貸付とは認められにくいです。

年0.1〜1％程度でも利息を設定すると「貸付として扱っている」という根拠になり、贈与と判断されるリスクを下げられます。

返済期限が定められていなければ、「貸したお金が返ってこなくてもいい」と判断しているとみなされ、贈与として扱われるリスクが高いです。

返済をする際に銀行振込を利用すると、通帳に履歴が残るため、返済した事実を客観的に示せる点もメリット。

条件を明確にして返済の記録を残し、親子間の貸し借りを安全に進めましょう。