どうしても20万円必要なときに借りる方法！審査なしや今すぐ対応できる借り方も解説

どうしても20万円必要なとき、「どこから借りればいいか分からない」「そもそも自分が借りられるか知りたい」と悩む人も多いです。

20万円借りる方法は複数あるので、自分の状況や借り入れの目的に合わせて選ぶと必要なタイミングに間に合う可能性が高いです。

本記事ではどうしても20万円必要な人に向けて以下の内容を取り上げました。

• どうしても20万円必要なときにお金を用意する方法
• 審査なしや今すぐ借りたい人向けの方法
• お金を借りるときの注意点

審査なしで借りたい、今すぐ20万円用意したいといった要望に対応できる方法も紹介しています。

お金を借りるときの注意点も解説しているので、無理のない方法で必要な20万円を用意しましょう。

どうしても20万円必要なときにお金を用意するおすすめの方法

どうしても20万円必要なときにお金を用意するためにおすすめの方法を、条件別に分類した結果は以下の通りです。

状況	おすすめの方法
・借りたお金を自由な目的で使いたい ・今すぐ20万円借りたい	カードローン
借りたお金の使い道が明確	フリーローンや目的別ローン
スマホで手軽に借りたい	少額融資アプリ
アルバイトはしていないが内定はもらっている学生	内定者ローン
総量規制に近い金額を借りている	おまとめローン
クレジットカードを持っている	クレジットカードのキャッシング機能
長期延滞中で審査に通らない	審査なしで借りられる質屋や生命保険の契約者貸し付け
生活に困っている	公的融資制度
会社の制度で借りたい	従業員貸付制度
どこからも借りられない	アルバイトや不用品の売却でお金を作る

安定継続収入があり審査に通る可能性のある人は、借入目的に合わせてカードローンやフリーローンで20万円用意できます。

どうしても20万円必要な理由が借り入れの返済なら、おまとめローンで対応できる可能性も。

長期延滞中で審査に通らない、生活に困っているなどの理由でローンの利用が難しければ、審査なしの借り方や公的融資制度が適しています。

自分の状況やどうしても20万円必要な理由を元に、自分に合う方法を選んで借り入れしましょう。

金融機関で20万円借りるなら審査に通る必要がある

消費者金融や銀行などの金融機関で20万円借りるなら、審査に通過しなければいけません。

消費者金融や少額融資アプリの提供元は貸金業者に分類され、貸金業法によって審査を義務付けられています。

銀行カードローンは金融庁によって厳格な審査を行うよう要請されています。

金融機関が提供するカードローン以外のローンも同様で、融資の際には必ず審査が行われます。

ローンを組む際に審査が実施されるのは、返済能力の範囲内で融資できるか確認するためです。

返済能力以上の借り入れをすると返済ができません。

延滞すると以降ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなり、ライフプランに影響が出る可能性も。

例えば3年後に車を買い替える予定の人が、延滞によって資金調達が難しくなれば、購入を諦めたり価格を下げたりしなければいけません。

融資をする側にとっても、延滞の可能性が高い人に融資すると貸したお金を回収できず、経営に影響するリスクがあります。

借りる人と貸す側両方にとって必要なので、審査は省略できません。

金融機関の審査に通らず融資が受けられないなら、別の方法を考える必要があります。

金融機関で借りたい人は、一度申し込んで審査を受けてみましょう。

20万円借りたいときの審査基準4つ

20万円借りたいときの審査基準は以下の4つです。

• 安定収入がある
• 総量規制の範囲内で借りている
• 信用情報に問題がない
• 同時に複数申し込みしていない

借りたお金を返すには収入が必要なので、審査では安定継続収入があるか重点的にチェックされます。

収入額の極端な変動や輸入の途絶える月がなく、毎月定期的に収入を得ていれば、安定収入があるとみなされやすいです。

貸金業者は貸金業法に定められている総量規制のルールにより、年収の3分の1までしか融資できません。

貸金業者ではない銀行も総量規制を意識して融資額を決定しているため、20万円借りるには少なくとも60万円の収入が必要です。

月収に直すと5万円で、以下の人は条件を満たすのが難しい可能性もあります。

• シフトの少ないパートやアルバイト
• 業務量の少ないフリーランス

例えば週2回4時間、時給1,200円のアルバイトをしている人は、月収が38,400円で60万円の借り入れは認められません。

毎月5万円以上の収入を継続的に得ていれば、勤務形態にかかわらず20万円借りる審査に通る可能性があります。

収入額の変動がある人や月収が5万円に届いていない人は、シフトの調整によって毎月5万円の収入を目指しましょう。

収入を安定させてから3か月程度経過してから申し込めば、どうしても20万円必要なとき審査に通る可能性を高められます。

信用情報に問題がある人は、どうしても20万円必要でも借り入れの審査に通りにくいです。

信用情報は個人がローンやクレジットを利用した履歴に関する情報で、信用情報機関に保管されています。

信用情報は申込者に経済的信用があるか判断する材料として使用され、以下の記録があると審査通過は難しいです。

• 複数回の短期延滞
• 長期延滞
• 債務整理

20万円借りる前にすでに他社で借り入れをしている人が返済上の問題を起こしていると、返済できる状態にないと判断されて多くのケースで審査に通りません。

20万円借りる審査への申し込み時点で滞納したままなら、まずは完済を目指しましょう。

複数回の短期延滞がある人は、期日通りの返済を半年程度続けて返済能力があると示す必要があります。

長期延滞や債務整理の記録があるときは、完済や債務整理の実施から5年経過するまでは審査に通りません。

いつ滞納したか分からないなら、信用情報機関に信用情報の問い合わせをして、5年経過するのを待ってから20万円借りる審査に申し込みましょう。

どうしても20万必要だからと複数の金融機関に同時申し込みすると、返済能力があっても審査に通りにくい傾向です。

複数の同時申し込みは経済的に困っている印象を与え、金融機関は「延滞するのではないか」と警戒します。

収入の少ない人が2社でほぼ同時に審査通過すると、総量規制の範囲を超える可能性も。

1社なら年収60万円あれば総量規制の範囲におさまりますが、2社同時に20万円借りる審査に通過すると年収が120万円必要です。

月収に直すと10万円で、アルバイトやパートだと稼ぐのが難しいケースもあります。

金融機関の審査に申し込んだ記録は信用情報機関にほぼリアルタイムで記録され、誤魔化しはききません。

どうしても20万円必要でも1社ずつ審査を受け、審査結果連絡を待って別の借入先に申し込むか判断しましょう。

今すぐどうしても20万円必要ならカードローンに申し込む

今すぐどうしても20万円必要なときにおすすめのカードローンは以下の5社です。

カードローン	金利(年)	最短融資時間	原則在籍確認の電話なし	無利息期間	特徴
プロミス	4.5％～17.8％ (新規契約が対象)	最短3分※	〇	最大30日間※	早ければ3分程度で借り入れできる
アイフル	3.0％～18.0％	最短18分※	〇	最大30日間※	電話連絡なしで20万円借りられる
アコム	3.0％～18.0％(契約極度額100万円以上は3.0％～15.0％)	最短20分※	〇	最大30日間	初めての借り入れで不安な人も申し込みやすい
レイク	4.5％〜18.0％※	Webで最短20分融資も可能※	〇	最大365日間※	利息負担の軽減がしやすい
SMBCモビット	3.0％～18.0％	最短15分※	〇	なし	借りた20万円を直接PayPayにチャージして使える

※2025年7月現在

特に借り入れを急いでいるなら、最短3分融資も可能なプロミスを選ぶと早めに借りられる可能性があります。

電話連絡なしにこだわるならアイフル、初めての借り入れで不安ならアコムと、希望に合わせて申込先を選びましょう。

プロミスなら早ければ3分程度で20万円借りられる可能性がある

項目	詳細
金利(年)	4.5％～17.8％ (新規契約が対象)
最短融資時間	最短3分※
原則在籍確認の電話なし	〇
無利息期間	最大30日間※
特徴	早ければ3分程度で借り入れできる

※2025年7月現在

プロミスに申し込むと、早ければ3分程度で20万円借りられる可能性があります。

プロミスの最短審査時間は3分で、契約を済ませれば即借入可能です。

審査結果の連絡は電話またはメールで行われ、契約もWeb上でできます。

審査が終わって契約までに待ち時間が発生する心配はないので、「冷蔵庫が壊れたので今すぐにでも20万円」「車の修理を急ぎたい」といった人にもぴったり。

できるだけ急いで借りたい人は、申し込みから3分程度経過したらこまめにメールをチェックしましょう。

審査結果連絡の確認に時間がかかると、借りられるタイミングも遅くなります。

プロミスは「アプリローン®」も提供していて、申し込みから契約までアプリでも対応可能です。

外出先で20万円必要になったときや家で手続きをする時間がない人でも、仕事の休憩時間や移動時間に手早く手続きを進められます。

20万円の借り入れなら本人確認書類のみで済むケースが多く、原則収入証明書類の提出は求められません。

できるだけ急いで20万円用意する必要があるなら、プロミスを選びましょう。

アイフルはどうしても20万円電話なしで借りたい人に適している

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％
最短融資時間	最短18分※
原則在籍確認の電話なし	〇
無利息期間	最大30日間※
特徴	電話連絡なしで20万円借りられる

※2025年7月現在

アイフルは在籍確認の電話連絡を受けた人の割合が低く、どうしても20万円電話なしで借りたい人に適しています。

在籍確認は申込フォームに入力した職場で本当に働いているか確認する審査で、収入の裏付けが目的です。

多くのカードローンで実施方法は職場への電話連絡ですが、大手消費者金融では個人情報保護の観点やリモートワーク増加などの状況を受け、電話以外の方法を採用しています。

アイフルは中でも電話連絡が入る可能性は低く、実際に電話連絡を受けたのは0.3％^※の人のみです。

※参照：よくあるご質問│アイフル

同様に数字を公表しているプロミスやアコムでは1％～2％の人が電話連絡を受けているため、アイフルは少しでも電話連絡なしの可能性を上げたい人に向いています。

アイフルは自宅への電話連絡も原則行わないと公式サイトに明記していて、「電話自体に不安がある」「初対面の人と話すのが苦手」といった人でも利用しやすいです。

最短審査時間も18分と短めで、「今すぐどうしても20万円必要」と焦っている人でも間に合う可能性があります。

電話連絡が入る可能性を減らしつつ20万円用意したい人は、アイフルを選びましょう。

アコムは初めての借り入れで20万円の限度額を希望する人に向いている

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％(契約極度額100万円以上は3.0％～15.0％)
最短融資時間	最短20分※
原則在籍確認の電話なし	〇
無利息期間	最大30日間
特徴	初めての借り入れで不安な人も申し込みやすい

※2025年7月現在

融資までの分かりやすさにこだわっているアコムは、初めての借り入れで20万円の限度額を希望する人に適した消費者金融です。

アコムの申込フォームには選択式も取り入れられていてシンプル。

「入力方法がよく分からない」と悩まず、スムーズに進められます。

自分で試しても分からないときは、オペレーターが利用者の画面を共有しながら手続き方法を案内するサービスも提供。

同じ画面を見ながら説明を聞けるので、言葉のみで案内されるよりも分かりやすいです。

手軽な質問ならチャットと使い分けられ、必要なサポートが受けられます。

アコムを利用している人の年代は29歳以下が61.3％^※で、借り入れに慣れていない世代が積極的に利用していると分かりました。

アコムは最短20分での融資にも対応でき、早めにどうしても20万円必要な人でも間に合う可能性が高いです。

カードを発行しない契約方法も選べるので、自宅への郵送物がきっかけで借り入れがバレるかもしれないと不安な人にも向いています。

20万円借りたくても初めての借り入れで漠然とした不安があるなら、サポートの充実したアコムに相談しましょう。

※参照：よくあるご質問│アコム

レイクは20万円借りたときの利息負担が不安な人でも利用しやすい

項目	詳細
金利(年)	4.5％〜18.0％※
最短融資時間	Webで最短20分融資も可能※
原則在籍確認の電話なし	〇
無利息期間	最大365日間※
特徴	利息負担の軽減がしやすい

※2025年7月現在

レイクは20万円借りたときの利息負担が払えるか不安な人でも利用しやすいカードローンです。

レイクには最大365日間や60日間の無利息期間があり、利息負担の軽減に役立ちます。

以下の条件をすべて満たすと、最大365日間利息がかかりません。

• レイクの利用が初めて
• Web経由で申し込みをする
• 収入証明書を提出する
• 利用限度額が50万円以上

利用限度額が50万円以上に設定される必要はありますが、借りる金額は必要な20万円のみで構いません。

総量規制の影響で年収が150万円以上必要なので、条件を満たしている人は希望の利用限度額を50万円にして申し込みましょう。

20万円借りてレイクの最低返済額6,000円で返済を続けると、無利息なしで返済したときと比較して5万円程度の利息を節約できる計算です。

年収の関係で利用限度額50万円以上を目指すのが難しい人も、Web申し込みなら最大60日間の無利息が適用されます。

多くのカードローンで無利息期間なしまたは30日間のため、利息軽減効果が高いです。

どうしても20万円必要でも返済が不安で申し込みをためらっているなら、利息負担を軽減できるレイクに申し込みましょう。

SMBCモビットは借りた20万円をすぐPayPayにチャージして使える

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％
最短融資時間	最短15分※
原則在籍確認の電話なし	〇
無利息期間	―
特徴	借りた20万円を直接PayPayにチャージして使える

※2025年7月現在

SMBCモビットは借りた20万円を直接PayPayにチャージして使える仕組みで、ショッピング目的でどうしても20万円必要な人に最適です。

通常カードローンで借りたお金は、振込融資やATMで現金を引き出す方法により受け取ります。

一度振り込み融資を受けた後でPayPayにチャージすると、2度手間です。

借りたお金を直接チャージできれば1回の操作で済み、急いでいるときでもスピーディーに対応できます。

SMBCモビットの最短審査時間は15分で、借り入れまでが短時間で済む可能性も。

LINEと連携でSMBCモビットからの情報を受け取れる機能やVポイントとの連携機能もあり、利便性も高いです。

普段からVポイントを貯めている人なら、ポイントを返済に回して利息の節約もできます。

返済時に支払った利息200円につき1ポイント貯まるサービスもあるので、SMBCモビットの利用によってVポイントを貯めたい人にもぴったりです。

20万円をショッピング目的で借りたい人や、Vポイントサービスと連携して負担軽減に役立てたい人は、SMBCモビットに申し込みましょう。

カードローン以外で金融機関から20万円借りる方法5選

カードローン以外で金融機関から20万円借りる方法は以下の5つです。

• フリーローンや目的別ローン
• 少額融資アプリ
• 内定者ローン
• おまとめローン
• クレジットカードのキャッシング枠

主に銀行が提供しているフリーローンや目的別ローンは、お金を借りる時点で借入目的が明確に決まっている人向けの商品です。

少額融資アプリはキャッシュレス決済との連携で利用できる、少額融資に向いたサービス。

普段利用しているキャッシュレス決済がある人は、借りた20万円をすぐにチャージして利用できます。

アルバイトをしていない学生でも、内定をもらっていれば内定者ローンで借りられる可能性も。

20万円の借入目的が現在の借り入れの返済なら、おまとめローンに申し込むと返済しやすくなります。

すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている人なら、20万円の借り入れに新たな審査は不要です。

お金を借りる目的や収入の有無を元に、自分に合う方法でどうしても必要な20万円を借りましょう。

借りた20万円の使い道が明確ならフリーローンや目的別ローンが低金利

ローンに申し込む時点で借りた20万円の使い道がはっきり決まっている人は、以下のローンを利用すると低金利な傾向です。

ローンの種類	詳細
フリーローン	申し込み時点で借りたお金の使い道が決まっていれば幅広い目的に利用できるローン
目的別ローン	マイカーローンや教育ローンなど特定の目的をもって申し込むローン

フリーローンは申し込み時点で借りたお金の使い道が明確なら、以下の幅広い目的に利用可能です。

• 家具家電の買い替え
• 旅行
• 歯科治療の費用
• ジムの入会金
• 資格取得費用

カードローンは申し込み時点で借りたお金の使い道が決まっていなくても構いません。

設定された利用限度額の範囲内で何度でも借りられ、20万円借りた後「生活費が足りないので追加融資を受ける」「念のために持っておく」といった使い方も可能です。

フリーローンは必要な金額のみを借りる仕組みで、1度20万円借りたら後は返済のみを行います。

銀行によっては多目的ローンと呼ばれるケースも。

目的別ローンは、マイカーローンや教育ローンといった特定の目的を持って利用するローンです。

例えば以下の理由で20万円が必要なときに利用できます。

• 免許取得費用のためにマイカーローンで20万円借りる
• 受験関連費用だけ教育ローンで20万円借りる

20万円の借入目的が明確になっている人は、フリーローンや目的別ローンで利息を抑えましょう。

フリーローンや目的別ローンはカードローンと比較して低金利で、年10.0％以下の銀行が多い傾向です。

例えば家具家電の購入や旅行費用にも利用できるみずほ銀行多目的ローンの金利は以下の通り。

• 変動金利年6.025％
• 固定金利年7.400％

2年で完済したとすれば、年18.0％のカードローンと比較して26,800円程度利息を軽減できます。

借入先	2年間の利息
みずほ銀行多目的ローン(変動金利のとき)	12,800円程度
年18.0％のカードローン	39,600円程度

利息の負担を抑えて20万円用意するなら、フリーローンや多目的ローンを活用しましょう。

ただし低金利のローンは審査が厳しい傾向にあります。

フリーローンや目的別ローンで借りられなかったときは、カードローンも検討しましょう。

少額融資アプリはスマホで手軽に20万円借りる手続きができる

少額融資アプリはキャッシュレス決済や関連サービスと連動していて、スマホで手軽に20万円の借り入れ手続きができます。

少額融資アプリの例は以下の通りです。

少額融資アプリ	連動しているキャッシュレス決済や関連サービス
ファミペイローン	ファミペイ
LINEポケットマネー	LINE
dスマホローン	d払い
au PAYスマートローン	au PAY
メルペイスマートマネー	メルペイ

例えばファミペイローンならファミペイアプリから申し込みを始め、プッシュ通知で審査結果連絡を受け取れます。

借入方法は多くが関連のあるキャッシュレス決済への入金です。

LINEポケットマネーはLINE Payのサービス終了に伴い、借り入れ方法が振込融資のみになりました。

融資を行っているのは貸金業者なので、手続きは手軽でも審査に通らなければ借り入れはできません。

利用するサービスによっては、関連サービスの利用状況が審査に影響するケースもあります。

LINEポケットマネーはLINE関連サービスの利用状況を分析した、LINEスコアを審査項目に加え、通常の判断基準では借りるのが難しい人への融資も検討。

メルペイスマートマネーでは、フリマアプリメルカリの利用状況が審査に反映されます。

ヘビーユーザーはより低金利でまとまった金額の借り入れが可能です。

利用頻度の高いサービスの方が利用しやすい人は、少額融資アプリで必要な20万円を借りましょう。

バイトをしていなくても内定が出ている学生なら内定者ローンで20万円借りられる

アルバイトをしていない学生でも、内定が出ていれば内定者ローンで20万円借りられる可能性があります。

学生でもアルバイトをしていればカードローンを利用できますが、収入がなければ融資の対象外です。

内定者ローンは将来仕事に就くと分かっている人が利用できる商品で、就職後に返済を開始する仕組み。

申し込み時点では収入がなくても安定継続収入を得る予定があるため、将来の返済能力を元に融資が受けられます。

アルバイトをしておらず、カードローンを利用できない学生は、内定者ローンの利用を検討しましょう。

内定者ローンの例は以下の通りです。

内定者ローン	提供している金融機関	申込条件
就職内定者向けローン みらいず	東海ろうきん	・愛知、岐阜、三重県内に居住し企業から就職内定を受けている ・東海三県で勤務予定 ・申込時年齢が満20歳以上30歳未満 ・就職内定が証明できる内定通知書を提出できる
むさしのスーパーフリーローン(学生専用)	武蔵野銀行	・学校を卒業または卒業予定で卒業後の就職が内定している新卒者 ・就職後埼玉県内、東京都内に勤務先もしくは自宅がある ・就職後、安定継続した収入が見込まれる

例えば東海労金が提供している「就職内定者向けローン みらいず」は、東海三県に住んでいて、今後就職する予定の人が利用できます。

資金使途は幅広く、卒業旅行や免許取得資金などに利用可能です。

武蔵野銀行が提供する「むさしのスーパーフリーローン(学生専用)」は、最長1年間元金の返済を据え置きできます。

就職してからゆっくり返済できるため、「お金を気にせずに卒業旅行を楽しみたい」「新生活に向けて準備をしたい」といった人にぴったりです。

内定者ローンは地域に関する制限を設けているケースがほとんどのため、条件に合うか確認してから申し込みましょう。

おまとめローンは総量規制を超える借り入れがあり返済に困っている人向け

おまとめローンは現在複数ある借り入れを1本にまとめて返済しやすくする商品で、総量規制を超える借り入れがある人に向いています。

例えば年収60万円で20万円の借り入れをしていると、利息を含めたら総量規制の範囲を超える可能性も。

おまとめローンは例外的に総量規制を超える融資が認められているので、借入額が多い人でも審査に通れば利用可能です。

20万円の借り入れが総量規制の範囲内でも、返済に困っているならおまとめローンで負担を軽減できます。

おまとめローンが負担軽減に役立つ理由は以下の2点です。

• 返済日が月1回になる
• 返済額を無理のない金額に調整できる

現在2か所からお金を借りているとすれば、月2回返済しなければいけません。

借入先ごとに返済額が違う可能性もあり、いつ何円支払うべきか管理する手間がかかりがちです。

おまとめローンで1本化すれば、返済日が月1回になり無理なく返済管理ができます。

おまとめローンでは返済額の相談もでき、今の金額で生活が圧迫されるなら返済額を下げる対応も可能です。

ただし返済額を下げて返済期間が長引くと利息総額が増える可能性もあるため、申込時に試算してもらって返済できる金額と利息総額のバランスを取りましょう。

新規の審査なしで20万円借りるならクレジットカードのキャッシング枠

新規の審査なしで20万円借りたい人は、クレジットカードのキャッシング枠を活用しましょう。

クレジットカードを新規発行したときにキャッシング枠を付けていれば、すでにキャッシング枠の審査が終わった状態です。

お金を借りたいと思ったときに再度審査を受ける必要はなく、振込キャッシングやクレジットカードを利用してATMで借り入れできます。

申込時にキャッシング枠を設定していなければ、新たに枠を設定する審査が必要です。

新規で審査を受けると即日対応できないクレジットカード会社もあるため、急ぐならカードローンの方が適しています。

クレジットカードのキャッシング枠で利用できる金額は、ショッピング枠とは異なる仕組みです。

例えばショッピング枠30万円、内キャッシング枠10万円なら、現金を引き出せる金額は10万円までで20万円には足りません。

キャッシングで利用した金額はショッピング枠に含まれ、ショッピングに利用できる金額が減ります。

どうしても20万円必要なときにキャッシング枠が10万円しかなければ、必要な金額が借りられません。

キャッシング枠の金額は利用明細や会員サービスで確認できるので、20万円借りられる状況か確認してから借り入れの手続きをしましょう。

審査に通りにくい人が20万円必要なときの借入方法

審査に通りにくい人がどうしても20万円必要なら、以下の借入方法で用意できる可能性もあります。

• 担保を用意して借りる
• 公的融資制度に申し込む
• 会社の制度を利用する
• どこからも借りられないならお金を作る

担保があれば延滞のリスクがないため、審査なしでの借り入れも可能です。

生活に困っているときは公的融資制度に申し込むと、必要な20万円を用意できるケースも。

会社に福利厚生の一環として融資制度が導入されているときは、制度を利用すると一般の金融機関とは違った仕組みで審査が実施されます。

どこからも20万円借りられないなら、お金を作る方法も検討しなければいけません。

利用できる方法がないかチェックして、20万円を調達しましょう。

長期延滞中でも担保があれば今すぐ20万円必要なときに対応できる

長期延滞中でも、担保があれば今すぐ20万円用意できる可能性があります。

担保は万が一返済が滞ったときに備えて差し出すもので、現金による返済ができなくても担保から補えば済むため、審査は必要ありません。

担保を用意して借りる方法の例は以下の通りです。

担保を用意して借りる方法	詳細
質屋	20万円の価値がある品物を預けて借り入れする
貯金担保自動貸付け	ゆうちょ銀行の定期貯金や定額貯金を元に借りる
保険の契約者貸付制度	保険の解約返戻金を元に借り入れする

質屋の質入れは品物を持ち込んで査定してもらい、査定額の範囲内で融資を受ける仕組みのサービス。

預けられる品物があれば借り入れの可能性があり、比較的利用しやすい方法です。

どうしても20万円必要なときは、20万円の価値がある品物を持ち込まなければいけません。

ブランドバックや時計など高額査定が出る可能性のある品物を持ち込み、必要な金額の借り入れを目指しましょう。

1つの品物で20万円借りるのが難しければ、複数の品物を持ち込んでも構いません。

質屋のメリットは返済できなくても督促を受けない点ですが、代わりに持ち込んだ品物は失います。

最初から品物を手放すつもりで持ち込むなら品物を買い取ってもらうと、保管料がかからない分、査定額が1割～2割程度上がる可能性も。

状況に応じて質入れと買取を使い分けましょう。

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしているなら、貯金担保自動貸付けで20万円借りられる可能性があります。

借りられる金額は定期性貯金の9割のため、定期性の貯金が23万円以上あれば20万円の借り入れが可能です。

ゆうちょ銀行の普通預金を引き出すときに、預金残高以上の金額を入力すれば自動的に不足分を借りられます。

例えば預金残高が1万円なら21万円引き出し、必要な20万円を借りましょう。

保険の解約返戻金を担保として借りる方法は、保険の契約者貸付制度です。

以下の解約返戻金がある保険を契約していれば、利用できる可能性があります。

• 学資保険
• 養老保険
• 終身保険
• 個人年金保険

借りられる金額は保険会社によって異なり、解約返戻金に対して6割～8割が一般的です。

6割の借り入れが可能とすれば、解約返戻金が34万円あれば20万円用意できます。

利用したいときは保険会社や保険の外交員に相談しましょう。

生活に困ってどうしても20万円必要なら公的融資制度を検討する

生活に困ってどうしても20万円必要な人は、公的融資制度を検討しましょう。

公的融資制度は市役所や国の機関に相談してお金を借りる方法で、以下の例があります。

公的融資制度	対象者	詳細
生活福祉資金貸付制度	住民税非課税程度の低所得世帯	生活再建までに必要な生活費や福祉、教育費用が借りられる
母子父子寡婦福祉資金貸付制度	ひとり親世帯	生活資金や医療介護、教育費用が借りられる

生活福祉資金貸付制度は住民税非課税程度の低所得世帯や、65歳以上の高齢者が所属する世帯を対象とした公的融資制度です。

例えば1人暮らしなら年収100万円程度が目安になります。

借りたお金の使い道によって資金の種類が分けられ、以下のような目的でどうしても20万円必要なときに申し込み可能です。

• 生活再建に必要な費用
• 冠婚葬祭
• 福祉用具の購入
• 病気療養に必要な費用
• 進学の際に必要な費用

母子父子寡婦福祉資金貸付制度はひとり親世帯や寡婦を対象としていて、お金が必要な目的に合わせて融資を受けられます。

寡婦とは離婚や配偶者との死別後に再婚していない、原則扶養親族がいる人です。

生活福祉資金貸付制度や母子父子寡婦福祉資金貸付制度は、保証人を立てられれば無利子で利用できます。

保証人が立てられなかったときは母子父子寡婦福祉資金貸付制度の方が低金利なので、ひとり親や寡婦は優先的に利用しましょう。

どうしても20万円必要とはいえ、10万円あればある程度目途が立つなら、緊急小口資金も利用できます。

緊急小口資金は家計の急変で生活が苦しくなったとき10万円まで借りられる制度で、1週間程度での融資も可能です。

生活福祉資金貸付制度や母子父子寡婦福祉資金貸付制度は融資までに1か月程度かかるケースもあり、急変には対応できないケースも。

少しでもお金を借りたい人は、緊急小口資金の利用も検討しましょう。

会社の制度を利用すれば20万円借りられる可能性もある

会社に福利厚生の一環として従業員貸付制度が導入されているときは、会社の制度で20万円借りられる可能性もあります。

従業員貸付制度は、従業員がお金の悩みによって仕事に集中できない状況を避けるための制度です。

企業によっては導入されていないので、まずは自分の勤務先に制度があるか確認しましょう。

従業員貸付制度では、一般的な融資のように「借りすぎや延滞があると借りられない」といった心配はありません。

すでに他社で借りすぎている人や過去に延滞を起こして20万円借りられない状態の人でも、利用できる可能性があります。

従業員を保護する目的のため、以下の問題行動がなければ審査に通りやすい傾向です。

• 無断欠勤や無断での遅刻がある
• 勤続年数が極端に短い

勤務態度に問題があると勤務先からの信用を得られず、お金を貸しても返さない可能性があると判断されます。

働き始めて1か月も経過していないと、いきなり借り入れを申し込む点で不審に思われる、借りるだけ借りて辞めるかもしれないと疑われるなどの理由で審査に通りにくいです。

借りたお金の使い道は以下の例の通り限定されている可能性が高く、レジャーや生活費には使えないのが一般的。

• 教育費用
• 医療費
• 出産費用
• 冠婚葬祭
• 空き巣や強盗に遭った

従業員貸付制度によって認められている理由でどうしても20万円必要なら、制度を利用して借り入れしましょう。

従業員貸付制度は正社員を対象としている例が多く、非正規雇用だと利用できない可能性もあります。

非正規雇用でどうしても20万円必要なら、労働基準法に定められている給料の非常時払いの制度を利用する方法もあります。

給料の非常時払いは法律で認められている出産や疾病などの理由があるときに、すでに働いた分の給料を給料日よりも早く受け取れる制度です。

例えば前回の給料日から20日働いていて、日給が1万円の人は、給料日より早く20万円受け取れます。

従業員貸付制度の導入されていない企業で働く正社員も利用可能です。

非正規雇用で給与が少ないと20万円に達しない可能性もありますが、少額でもお金があると助かる人は給料の非常時払いの制度を利用しましょう。

どこからも20万円借りられないならお金を作る

どうしても20万円必要なのにどこからも借りられないときは、お金を作りましょう。

20万円はまとまったお金なので、作るなら時間を見つけて働く方法が適しています。

• 短時間や短期のアルバイト
• クラウドソーシング

本業の合間に時間が取れるなら、1日数時間や1日単位でアルバイトを入れると効率的に稼げます。

例えば時給1,200円のアルバイトで1日5時間働くと、33日程度で20万円稼げる計算です。

不規則な仕事に就いている人や働きに出る体力がない人は、自宅で空き時間を使って働けるクラウドソーシングなら取り入れられる可能性があります。

クラウドソーシングは不特定多数の人に対して企業が仕事を依頼する方式で、専門のサイトに登録し手仕事を受注する形式です。

クラウドソーシングのサイトの例は以下の通り。

• クラウドワークス
• ランサーズ
• ママワークス
• サグーワークス

プログラミングや翻訳といったスキルが必要な仕事を受注できれば、高収入も期待できます。

スキルがなくてもデータ入力や簡単な事務作業を受注できるため、コツコツ稼ぎたい人にも向いています。

借り入れが難しいならお金を作る方法で対処しましょう。

どうしても20万円必要な人が借りる前に知っておきたい注意点

どうしても20万円必要な人がお金を借りる前に知っておきたい注意点は以下の3点です。

• 借り入れする前に月々の返済額や利息をシミュレーションしておく
• 申込時に虚偽申請はしない
• 絶対借りられる金融機関は利用しない

20万円借りると返済が必要なので、無理なく返済できるか事前にシミュレーションしておきましょう。

どうしても20万円借りたいからと虚偽申請すると、審査落ちの原因になります。

絶対借りられる金融機関は存在しないので、利用してはいけません。

無理な取り立てや高額な利息請求に遭う可能性もあります。

注意点も知った上でスムーズに20万円借りましょう。

20万円借りる前に月々の返済額や利息をシミュレーションする

20万円借りる前に返済シミュレーションを行って、以下の点を確認しましょう。

• 月々の返済額
• 最終利息
• 返済期間

20万円借りたときの月々の返済額は、申込先によって異なります。

「あまり余裕がないので毎月1,000円ずつ返済したい」といった希望は認められません。

延滞するとローンやクレジットカードの審査に通りにくくなるため、無理なく返済できる金額か確認が必要です。

20万円借りたら利息がつき、利息額は申込先が定めている金利によって決まります。

20万円のみ返済すれば済むわけではないので、利息額も含めて返済できるか確認しましょう。

返済期間を知っておくと、何年経過したら返済が終わるか分かります。

プロミスで20万円借りたときの返済シミュレーションは以下の通りです。

詳細	シミュレーション結果
返済額	8,000円
最終利息	47,100円程度
返済期間	31回

※30日間の無利息適用時

月々の返済額は8,000円で、最終的には47,100円程度の利息を支払う必要があります。

返済期間は31回と2年以上続くので、長期的に返済できるか確認してから申し込みましょう。

利息の負担が気になるときは、決められた金額より多めに返済する繰り上げ返済が有効です。

例えば毎月9,000円返済すると、最終利息額が40,100円程度と7,000円程度利息の負担を減らせます。

「余裕のある月は多めに返済する」「ボーナス月にまとまった額を返済する」といった対応で、無理のない返済と利息負担の軽減を両立させましょう。

どうしても20万円必要だからと虚偽申請はしない

どうしても20万円必要だからといって、申込時に虚偽申請をするのは避けましょう。

借り入れの審査では、収入のみではなく申込者が信用できる人物かもチェックしています。

返済できる収入があっても返済の意思がなければ延滞の原因になるため、きちんと返済のルールを守ってくれそうか確かめてから融資を行う仕組みです。

虚偽申請をしてまでお金を借りようとすれば、信用できないと判断されて審査に通りません。

意図的な嘘ではなくても、申込時にミスが多いと虚偽申請を疑われる可能性も。

審査の際に提出された必要書類や、過去の融資経験で得たノウハウを元に、不自然な点があると重点的に確認されます。

特に以下の項目でミスがあると、「属性を良く見せて借りようとしている」「本当は働いていない可能性がある」と疑われがちです。

• 年収を高めに記入
• 勤続年数を長く申告
• 勤務先の電話番号を間違える
• 勤務先の住所や名称をミスする

年収をはっきり把握していない人は、源泉徴収票や給与明細を確認して正確な数字を申告する必要があります。

勤務先に関する情報のミスがないよう、数字のうち間違えや番地の勘違いがないかチェックしてから送信しましょう。

絶対借りられる個人融資や非正規業者に頼らない

「絶対借りられる」と案内している個人融資や非正規業者に頼るのは避けましょう。

ローンを利用するには必ず審査を受けなければいけません。

審査が義務化されているにもかかわらず審査を実施せずに融資している金融機関は、法律を守る気がない非正規業者です。

「絶対借りられる」との表現は誇大広告にあたり、貸金業法で禁止されています。

誇大広告にあたる表現も使用しているため、法律に反していると判断可能です。

個人融資は非正規業者が成りすましているケースも多く、非正規業者から借りると以下のトラブルに巻き込まれる可能性があります。

• 高額な利息請求
• 無理な取り立て
• 嫌がらせ

返済しきれないほどの高額請求をされ、返済できないと言えば無理な取り立てに遭う例もあります。

嫌がらせとして大量のファックス送付や個人情報の流出が行われれば、日常生活にも悪影響です。

どうしても20万円必要で焦っていても、審査をきちんと行う正規の消費者金融から借りましょう。